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中国多家银行据报吸引美元存款后买入美债
📋总体概括
据路透社报道，近几个月包括国有大行在内的多家中国银行上调美元存款利率吸收美元资金，再转投美国国债。五大行多数美元存款利率上限此前为2.8%，6月起大额客户可协商获3%以上利率，部分中小及外资银行8月起提供接近4%的利率。同期美债收益率飙升，美国10年期国债收益率达4.76%，而中国国内债券收益率持续低迷且监管关注银行扎堆国内债市。这一策略转变既为银行寻找境外安全资产，也有助于吸收美元、缓解人民币升值压力，但涉及资金规模尚无法确认。
⚡关键信息
- ▸多家中国银行上调美元存款利率后买入美债，被路透社称为中国商业银行投资策略此前未报道过的转变
- ▸五大国有行美元存款利率上限自2023年以来多为2.8%，6月起超5万美元余额客户可协商获3%以上利率，部分中小及外资行8月起提供接近4%
- ▸美国10年期国债收益率6月初以来上升超30个基点至4.76%，中国国内债券收益率则持续处于低位
- ▸监管部门加强对境外投资审查，银行不愿自行以人民币换汇，转而通过高息吸收客户美元资金
- ▸此举可吸收美元、防止人民币升值过快，并缓解国内债市的资金与监管压力
🔥犀利点评
这笔账其实很好算：国内债市收益率低到没法看，监管又盯着银行扎堆买债，银行只能出海找收益。高息吸美元再买4.76%的美债，利差套利顺带帮央行扛住了人民币升值压力，一石二鸟。但风险也不含糊——美债收益率飙升背后是通胀和债务担忧，万一长端利率继续上行，账面亏损谁来兜？更耐人寻味的是，在中美博弈背景下，国有大行加仓美债这一动作本身，就说明安全资产的选择远比口号诚实。
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